河南12家银行不良率超20%，个别超40%，农商行为何屡陷困境？

河南12家银行不良率超20%，个别超40%，农商行为何屡陷困境？

审计署2019年1号公告了河南12家农商行的不良贷款率超过20%，个别超40%，这背后反映了农商行的资产质量不良，不良率可以很好反映出一个银行的资产情况，如果不良率增加，那么银行的损失就非常多，如果不良率较低，那么银行的资产情况好，盈利能力强。

先来对比一下四大行的不良贷款率，2018年，工商银行的不良贷款率是1.52%，建设银行不良贷款率是1.46%，农行不良贷款率是1.59%，中行不良贷款率是1.42%，四大行的不良贷款率基本上在1.5%左右。河南的那12家不良贷款率实在太高，高得让人害怕。

一，风险管理能力薄弱

农商行最大的问题就是风险管理能力差，这主要是因为农商行的网点数量有限，人员的数量有限，人员的水平也无法和国有四大行进行对比，各方面的流程制度也不如四大行规范，只要风险管理能力薄弱，那么就容易让不符合贷款资质的贷款者从银行贷款，给银行不良贷款率的提高埋下了风险，很容易成为不良资产。

二，企业生存较为困难，偿还贷款能力不足

2018年企业生存的比较艰难，总体上来看赚不到什么钱，而又从银行这里借了巨额的贷款，所以无力偿还来自银行的贷款，如果企业生存得比较好，那么谁也不想欠着银行的贷款啊，所以本质上，有的时候不是企业不还，而是企业没钱还银行的贷款啊。

小提示

农商行也是银行，但是现在银行之间的竞争十分激烈，已经进入白热化的阶段，农商行这样的银行在银行的排名里面基本上倒数，各方面都比较差，资金规模比不上国有大行，风控能力又差，品牌也薄弱，所以不良贷款率高也是正常的。

因为不良贷款率比较高，所以小财建议大家在农商行存款一定要谨慎，在单一农商行的存款金额一定不要超过50万元，避免农商行因为不良贷款太高导致银行破产之后给储户带来本金损失。

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